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e-Loan徵授信系統

方案簡介

整合擔保品系統與核心銀行系統 打造零風險徵授信作業機制

徵信、授信、擔保品及逾期放款催收作業管理系統具備了商業流程管理(BPM)之概念,以集中式儲存機制儲存各分行徵授信業務資料,並可將所有作業流程均以影像或電子文件方式顯示文件資料,達到整體性電子化流程。涵蓋業務範圍包含:徵信管理作業應用系統、企業授信管理應用系統、個人消費金融授信管理應用系統、擔保品管理應用系統、逾期放款催收款及呆帳管理應用系統、聯徵應用系統。

由於金融服務企業是以提供儲蓄及理財投資等無形金融服務商品為主,因此,需要透過各式資訊系統支援業務服務,而其資訊系統多屬後端(Back-end)支援系統,用以支援各項業務服務項目,無法提供業務風險分析,對於產品型態日趨多元複雜的狀況下,十分不利。

風險管理議題尤受金融服務企業關注,但要打造專屬企業的風險管理機制卻不容易,因為,風險管理機制所處理的資料,多分散在各個資訊系統中,基於此,金融服務企業在建置風險管理系統時,必須先制訂出風險管理準則,以此準則串接各項系統資料,並建立相對應的風險評估模型及風險資料庫,審核及預測各項業務服務的風險。

就以擔保品系統來說,既往的擔保品審核機制極鬆散,多是以人工作業模式遞交及存放信用保證、有價證券、不動產、動產及貴重物品等擔保品資料,但在金融法規出現後,金融服務企業開始佈署能串接各項金融系統的擔保品系統。

特點優勢

若金融企業用戶能佈署一套串接起案、勘估、(會計/初審)審核、複審、核定、保管品維護及歸檔等機制的擔保品系統時,必能為企業帶來以下五大效益:

第一、透明化風險性資產,提高銀行信用評等。

第二、銀行信用評等提升後,將能降低銀行在國際間間的拆利率與資金成本。

第三、銀行可將擔保品系統資料庫的數據,當作承作資產證券化商品的基礎資料。

第四、可從擔保品系統資料庫,分析出低風險的財富管理潛在客戶。

第五、標準化、自動化及參數化的擔保品系統,有助於節省人力作業成本及提升作業效率。 

其他說明

為提供金融企業用戶一個全方位的擔保品系統,驊宏資通(Azion Corporation)開發的Web-based擔保品系統含括一般擔保品堪估、專案融資補輸入、擔保品重組作業、抵押權維護/塗銷作業、產物保險資料維護、查詢作業、維護作業及權限管理等8大功能模組。

此外,為確保擔保品系統內含的資訊正確性,該系統亦能透過企業應用整合(Enterprise Application Integration;EAI)機制跟客戶資料(Central Information File;CIF)、貸款(Loan)與財務(Facility)等核心系統及帳務系統進行資料互動,即時更新及留存相關資料。